关于“新市民”,从2021年的《政府工作报告》中被首度提及,到2022年3月,中国保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》(银保监发〔2022〕4号)定义,新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等,目前约有三亿人。“新市民”这一群体,已成为社会新经济、新消费中重要组成部分。
总体看,新市民群体具有数量大、成长性强、金融服务需求大等特点,但在享有的金融服务方面,仍然存在较大的缺口。如何让这个群体更好地融入城市生活并安居乐业,成为政府监管部门重要议题之一。
平安产险开展的信用保证保险业务为难以直接从银行获得借款的小微企业主、个体工商户、消费类等客群提供增信服务,覆盖建筑业、运输业、制造业、批发零售业、餐饮业等细分领域,其中包含通过就业、就学等方式转入城镇融入当地的新市民。
在提升新市民金融支持可得性方面,特别是其中的小微及个体工商户客群,普遍抗风险能力较弱,属于传统银行信贷标准下的较高风险客群,其高风险性与银行资金安全需求存在错配。平安产险的融资性保证保险业务通过承保借款人的履约信用风险,分担银行坏账损失,增强银行的“敢贷”信心,从而提升新市民客群获取银行贷款的可得性,有效支持新市民在创业、就业、租房安居、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求。另外,2021年6月,平安产险备案了五年期个人借款保证保险产品,在行业内率先将融资性保证保险的最长保险期间延长为五年。经测算,同样借款金额,五年期贷款的平均月供较三年期降低约30%。在风险可控的前提下,可有效减轻客户月供还款压力,补齐中长期限融资服务短板,将监管政策落到实处。从一定程度上来说,创新五年期产品和服务,也强化了对新市民创业就业的金融支持。
在提升新市民金融支持便利性方面,平安产险以互联网保险模式开展融资性保证保险业务,作为增信主体,联合合作方共同打造顺畅的全线上“借款+增信”流程,借款人基本可以在申请当日获得借款,大大提升了新市民客群融资服务的便利性。2021年,平安产险在现有全线上流程基础上,加大AI技术在投保流程中的应用,部分试点新增AI智能引导、智能问答的功能,为客户带来更加便捷、高效、舒适的产品服务体验。
针对2022年以来的“奥密克戎”疫情反复的影响,平安产险积极响应“加强对受疫情严重冲击的行业、中小微企业和个体工商户的融资支持,提升融资便利度、降低综合融资成本”监管号召,积极履行社会责任,适时调整保后政策。对于包括新市民在内的小微企业主和个体工商户,平安产险制定了针对疫情期间的减免方案,对受疫情影响较严重的客户进行保费减免,以降低客户还款压力,更好地支持实体经济发展。同时,也积极与合作方研究探索展期、延期等手段,支持有临时性还款困难的新市民客群。
此外,平安产险积极响应《中国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》(银保监办发〔2022〕37号文)的号召,主动尝试对接“信易贷”等综合金融服务平台,在安全合规运用数据的前提下,为新市民中的经营类融资增信需求提供更便利的金融服务。
未来,平安产险将持续致力于为新市民客群提供便捷、高效、低成本的融资增信服务,持续优化金融产品和创新服务模式,更好地满足新市民合理的金融需求,切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感,助力新市民在“第二故乡”安居乐业,圆梦未来新生活。消息来源:平安产险宁波分公司
